Des consommateurs financiers sous pression / La digitalisation accroît les risques et la complexité

Une finance numérique guère sans pièges. Les consommateurs de produits et services financiers évoluent dans un environnement « complexe et dynamique, caractérisé par un large éventail d’opportunités et de risques ». Selon une étude de l'OCDE, la digitalisation du secteur financier, si elle apporte de nombreux bénéfices, « peut également intensifier les arnaques et fraudes, favoriser l’exclusion financière et perturber les canaux de service client ».

Les escroqueries numériques constituent aujourd’hui le risque le plus significatif pour les consommateurs : 85 % des juridictions interrogées l’ont identifié comme tel, et la tendance devrait s’accentuer en 2026. L’étude détaille que ces fraudes incluent « le phishing, le vishing et le smishing, les attaques d’ingénierie sociale, le vol d’identité, les deepfakes et le contenu frauduleux généré par l’IA ».

Parallèlement, le surendettement des ménages reste une menace majeure pour leur résilience financière. L’étude note que « les niveaux élevés d’endettement des consommateurs représentent un point de pression pour la résilience financière des ménages », accentué par la facilité d’accès au crédit via les canaux numériques. Les pratiques des prestataires de services financiers, notamment les informations peu claires sur les produits, constituent « le risque lié à la conduite le plus important pour les consommateurs ».

La complexité croissante des produits financiers constitue un autre défi : « L’innovation rapide dans le secteur financier, y compris le développement de nouveaux types de produits et services financiers, apporte de nombreux avantages… mais peut également accroître la complexité des produits financiers », souligne le rapport. Cette complexité est amplifiée par des informations peu fiables, des pratiques commerciales agressives et, parfois, la présence de prestataires non autorisés.

Pour répondre à ces enjeux, l’OCDE recommande la mise en place de cadres robustes de protection des consommateurs, basés sur les Principes de haut niveau du G20/OCDE. Cela inclut « la supervision et l’application rigoureuses des règles de conduite du marché », ainsi que la coordination entre autorités financières, agences de cybersécurité, régulateurs et associations de consommateurs. Enfin, l’étude insiste sur l’importance d’autonomiser les consommateurs grâce à des initiatives de littératie financière numérique et à des outils facilitant la comparaison et la compréhension des produits.